햇살론 뱅크는 햇살론 유스와 같은 정책서민금융상품을 이용했던 저신용자 저소득자들이 부채와 신용도 개선을 통해 안정적인 시중 은행권에 진입할 수 있도록 지원하는 징검다리 금융 상품입니다. 서민금융진흥원을 통해 더 많은 정보들을 확인할 수 있으며, 금융권 대출이 어려운 분들이 희망을 갖고 더 나은 삶을 살 수 있도록 지원하는 햇살론 뱅크의 조건과 승인 방법, 부결 사유 등에 대해서 알아보겠습니다.
서민금융진흥원 햇살론 뱅크란?
햇살론 뱅크는 서민금융진흥원의 서민 생활안정자금 상품 중 하나로 은행권 대출이 어려운 저신용자 저소득자를 대상으로 한 상품입니다. 특히 기존에 햇살론 유스, 근로자 햇살론과 같은 정책서민금융상품을 이용했던 사람들을 대상으로 하며, 부채나 신용도가 개선된 분들을 대상으로 하는 징검다리 금융 상품입니다.
햇살론 뱅크 신청 대상
햇살론 뱅크는 기존에 햇살론 유스, 근로자 햇살론, 새희망홀씨, 미소금융, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 햇살론 뱅크 등 정책서민금융상품을 6개월 이상 정상적으로 이용하신 분들 중에 부채나 신용도가 개선된 저신용자나 저소득자를 대상으로 합니다.
- 기존 정책서민금융상품 이용자 (정상 이용 및 완제 3년 이내)
– 햇살론 유스, 새희망홀씨, 미소금융, 사업자햇살론 등 - 부채 혹은 신용도가 개선
– 대출 신청일 기준 최근 1년 가계 대출잔액 감소 및 신용평점(KCB 또는 NICE) 상승 - 저신용자 / 저소득자
– 연 소득 3,500만원 이하(신용평점 무관) 또는 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서, 연 소득 4,500만원
다만 위 조건에 해당 하더라도 대출 심사 시, 대출이 거절 될 수 있는 있기 때문에 부결이 되지 않도록 서류나 추가적인 자료 준비를 잘 해야 합니다. 신용등급이나 대출 잔액도 미리 확인하는 것이 좋겠습니다.
햇살론 뱅크 대출 한도
햇살론 뱅크의 대출 한도는 징검다리 성격의 대출로 많이 높지는 않습니다. 하지만, ’23년 12월까지 한시적으로 증액되어 한도가 높아진 상태로 햇살론 뱅크가 필요하신 분들은 서둘러서 신청하시기 바랍니다.
- 햇살론 뱅크 대출 한도 : 최저 5백만원 ~ 최대 2,500만원
단, 서민금융진흥원 보증심사 결과에 따라 한도는 개인마다 변경될 수 있는 점 참고하시기 바랍니다.
햇살론 뱅크 대출 기간
햇살론 뱅크의 대출 만기는 3년 또는 5년 중에 선택할 수 있습니다. 또한 기간 내 최대 거치기간 1년을 부여 받을 수 있어 넉넉한 대출 기간으로 상환을 준비하시면 됩니다.
- 3년 선택 시 : 거치기간 1년 + 원리금상환기간 2년
- 5년 선택 시 : 거치기간 1년 + 원리금상환기간 4년
거치기간은 상환 계획이나 능력에 따라 선택할 수 있으며, 거치기간이 있는 만큼 조금 더 부담은 덜 수 있습니다. 다만 정상적인 경제 생활과 은행권 진입을 위한 상품으로 대출 상환을 위한 수입 계획 등 철저한 상환에 대한 계획을 수립하시기 바랍니다.
햇살론 뱅크 대출 금리
햇살론 뱅크의 대출 금리는 은행과 이용자에 따라 상이합니다. 개인마다 조건이 다르고 은행마다도 기준이 조금씩 다를 수 있기 때문에 대출 받기 전 은행별 대출 금리를 비교해보시는 것을 추천 드립니다. 또한 해당 상품은 서민금융진흥원의 보증이 필요한 상품입니다.대출 금리 비교는 서민금융진흥원 홈페이지에서도 가능하며, ’23년 2분기 기준 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.
- 은행별 평균 대출금리 및 신용평점 (KCB) (’23년 상반기 기준)
– KEB 하나은행 5.85% / 702점
– 기업은행 6.48% / 653점
– 경남은행 6.70% / 628점
– 대구은행 6.81% / 593점
– 신한은행 7.02% / 653점 - 보증료 : 연 2%
– 사회적배려 대상자 1.0%p, 금융교육/컨설팅 이수자 0.1%p, 저소득청년 0.5%p 인하 가능
햇살론 뱅크의 금리는 다소 높은 수준이며 보증료도 별도로 있어 금리 부담은 좀 있는 편입니다. 보증료의 경우에는 금융교육이나 신용부채관리컨설팅을 받을 경우에는 보증료 인하가 되니 꼭 이수하시길 바랍니다. 또한 저소득 청년의 기준은 신청 시점 만 34세 이하, 연소득 35백만원 이하인 경우에 인정 받을 수 있습니다. 햇살론 뱅크의 상환방법은 중도상환 없는 원리금 균등분할 상환입니다. 대출 전 월별 상환금액도 확인하셔서 월 수입과 지출에 따른 상환 계획을 점검해보시길 바랍니다.
햇살론 뱅크 이용절차 및 제출 서류
햇살론 뱅크는 협약은행의 창구를 이용하거나, 앱을 이용하여 신청할 수 있습니다. 또한 서민금융진흥원 앱을 통해 사전 자격 조회를 해보실 수 있으며, 자격대상 여부를 조회하시고 은행을 방문하신다면 보다 편리하게 이용할 수 있습니다.
- 협약은행 : BNK경남은행, 광주은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, DGB대구은행, BNK부산은행, SH수협은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 신한은행, 토스뱅크
대출문의는 각 은행 고객센터로 문의해주시기 바라며, 보증문의는 서민금융진흥원 콜센터 1397로 문의하시기 바랍니다.
햇살론 뱅크를 실행하기 위해서는 현재 3개월 이상 재직/사업영위(또는 1회 이상 연금수령) 확인을 위한 서류가 필요합니다. 또한 주민등록증 등 실명확인인증표는 공통으로 필요한 서류이며 자세한 필요 서류는 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.
마치며
저신용자 저소득자를 위한 햇살론 뱅크는 서민금융상품임에도 다소 대출 심사가 까다롭고 금리도 높은 편입니다. 다만, 거치기간이 있고 정상적인 은행권 대출처럼 진행되기 때문에 희망을 갖고 열심히 살아가시는 분들이라면 승인을 받으실 수 있을 것입니다. 햇살론 뱅크가 부결되지 않도록 자격조건과 필요 서류들을 다시 한번 확인해보시고 금융 교육도 이수하셔서 최대한 낮은 금리로 대출을 받으시길 바랍니다.
